Principe
La dette privée est un financement alternatif accordé par des investisseurs plutôt que par une banque. Elle convient aux entreprises cherchant à agir rapidement sur des opérations importantes. Typiquement, la dette privée peut servir à financer sa croissance, ou saisir une opportunité.
Un investisseur prête directement à une société, souvent via une garantie hypothécaire ou une fiducie. Le financement est court (12 à 36 mois) et flexible.
Caractéristiques
Montant : à partir de 1 M €
Taux : > 6 %
Durée : 12 à 36 mois
Mise en place : ~ 4 semaines
Avantages
Rapidité d’exécution
Souplesse et absence de contraintes bancaires
Exemple
Alexandre a trouvé l’affaire de l’année : il va acheter aux enchères pour 500K € une maison qui en vaut 680k €. Il doit agir rapidement pour saisir cette opportunité, mais les banques traditionnelles ne peuvent intervenir dans des délais aussi courts. Il prend contact avec Hyppo qui lui propose un financement via de la dette privée. Il contracte ainsi un prêt de 500k € à 12 mois sur sa résidence secondaire et obtient son financement à temps.
Termes techniques
Dette senior / mezzanine : prioritaire ou subordonnée dans le remboursement.
Fiducie : transfert temporaire d’un actif comme garantie.