Le prêt lombard est un crédit garanti par vos placements financiers. Il permet d’obtenir de la trésorerie sans vendre vos investissements (Assurance Vie, PEA, compte-titres).
Principe
L’emprunteur nantit (met en garantie) ses placements auprès d’une banque ou d’un courtier. Ces placements servent de sécurité pour le prêteur. Le montant du prêt dépend de la valeur et du type d’actifs : plus les placements sont stables, plus la banque peut prêter.
Exemple : si vos placements valent 500 000 €, la banque peut vous prêter jusqu’à 450 000 € (soit 90 % de la valeur, selon les supports). Ce système permet de faire lever : vous utilisez votre patrimoine pour investir ou financer un projet, sans le vendre.
Caractéristiques principales
Montant minimal : à partir de 100 000 €
Durée : de 1 à 8 ans
Type de prêt : in fine ou amortissable
Taux de financement : jusqu’à 90 % de la valeur des supports
Mise en place : quelques semaines
Avantages
Vous gardez vos placements, donc leur potentiel de rendement.
Pas d’affectation obligatoire : vous utilisez les fonds comme vous le souhaitez (investissement, apport immobilier, besoin de trésorerie, diversification…).
Solution flexible et rapide à mettre en place.
Exemple concret
Marc, 59 ans, possède 600 000 € sur son assurance-vie. Il veut investir 200 000 € dans le Bitcoin sans racheter son contrat. Grâce à Hyppo, il nantit son assurance-vie et obtient un crédit lombard. Il investit ainsi sans casser son épargne.
Termes techniques expliqués
Nantissement : acte par lequel vous mettez un bien (ici vos placements financiers) en garantie d’un prêt. Vous restez propriétaire, mais la banque peut les récupérer si vous ne remboursez pas.
LTV (Loan-To-Value) : ratio entre le montant du prêt et la valeur du portefeuille servant de garantie. Une LTV de 90 % signifie que vous pouvez emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de vos actifs.
In fine : remboursement du capital en une seule fois, à la fin du prêt (vous ne payez que les intérêts pendant la durée).
Amortissable : remboursement du capital et des intérêts tout au long du prêt.
Faire levier : utiliser un emprunt pour augmenter votre capacité d’investissement, en s’appuyant sur vos actifs existants.